Kiedy złożyć wniosek o emeryturę w 2027 roku? Są tylko dwa idealne terminy
W 2027 roku ponad 350 tysięcy Polaków osiągnie powszechny wiek emerytalny. Złożenie wniosku do ZUS w nieodpowiednim momencie może drastycznie obniżyć co miesiąc wypłacane świadczenie. Ekspert rynku pracy wskazuje dwa konkretne terminy, które gwarantują najwyższą emeryturę.
Dla rocznika 1967 (kobiety) oraz 1962 (mężczyźni) zbliża się kluczowy moment wyboru. Przejście na świadczenie z dnia na dzień rzadko bywa opłacalne - w polskim systemie emerytalnym kalendarz urzędowy bezpośrednio dyktuje wysokość przelewów.
- Moment przejścia na emeryturę to kwestia indywidualna i nie ma jednej uniwersalnej zasady, zgodnie z którą w jakimś miesiącu bardziej czy mniej opłaca się przejść na emeryturę. Z pewnością można jednak powiedzieć "miesiąc ma znaczenie". W naszym systemie zabezpieczenia emerytalnego istnieje kilka zmiennych, które mogą mieć wpływ na wysokość pierwszego świadczenia emerytalnego - wskazuje w rozmowie z „Faktem” dr Marcin Wojewódka z Instytutu Emerytalnego.
Ostateczna kwota, jaką wyliczy Zakład Ubezpieczeń Społecznych, zależy od waloryzacji konta, corocznej waloryzacji świadczeń oraz preferencji podatkowych.
- I jest jeszcze jeden, chyba najbardziej istotny czynnik, ale niestety taki, którego nie jesteśmy w stanie przewidzieć - czyli to, jak długo ktoś będzie żył po przejściu na emeryturę - dodaje dr Wojewódka.
Początek roku: Błyskawiczna waloryzacja i gwarantowana „trzynastka”
Złożenie dokumentów w styczniu lub lutym przynosi natychmiastowe korzyści finansowe. Osoba, której ZUS przyzna emeryturę na początku roku, automatycznie obejmowana jest marcową waloryzacją świadczeń. Według aktualnych prognoz rządowych zawartych w projekcie ustawy budżetowej na 2027 rok, wskaźnik ten może wynieść 3,96 proc.
Czytasz nas często?
Dodaj jarocinska.pl jako źródło w Google. Dzięki temu nasze lokalne wiadomości mogą częściej pojawiać się w Twoich wynikach.
Procedura wymaga dokładnego zaplanowania kroków:
Termin wniosku: Dokumenty można złożyć najwcześniej 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn).
Czas rozpatrzenia: ZUS ma 30 dni na wydanie decyzji.
Dodatkowa wypłata: Rejestracja świadczenia na początku roku daje pełną gwarancję otrzymania 13. emerytury, wypłacanej w kwietniu.
Lipiec i druga połowa roku: Nawet 9 procent więcej do bazy
Drugi optymalny okres przypada na lipiec i kolejne miesiące drugiego półrocza. Kluczem do wyższej emerytury staje się tu coroczna, czerwcowa waloryzacja kapitału zgromadzonego na kontach ubezpieczonych. Jest ona uzależniona od przypisu składek, na który wpływa wzrost pensji oraz poziom zatrudnienia w gospodarce.
Waloryzacja składek w czerwcu 2027 roku zostanie obliczona na podstawie wyników za rok 2026. Wskaźnik za pierwszy kwartał osiągnął poziom 9,1 proc.
- Emerytura wyliczona od lipca co do zasady powinna być wyższa od tej wyliczonej w maju tego samego roku - podkreśla dr Marcin Wojewódka.
Jeśli wysokie tempo utrzyma się przez cały rok, emerytura ustalona w lipcu - po dopisaniu zwaloryzowanych składek – może okazać się o około 9 proc. wyższa niż ta wyliczona w maju lub czerwcu.
Odłożenie emerytury: Ulga PIT-0 dla aktywnych zawodowo
Osiągnięcie wieku emerytalnego nie wymusza natychmiastowego zakończenia pracy. Osobom, które wstrzymają się z pobieraniem świadczenia i zostaną na rynku pracy, przysługuje preferencja podatkowa.
- Alternatywą dla osób mogących już skorzystać ze świadczeń emerytalnych jest dalsza praca, ale bez pobierania emerytury, za to z tzw. PIT-0, czyli brakiem obowiązku podatkowego do kwoty przychodu 85 528 zł rocznie. To zwolnienie działa jednak tylko wtedy, gdy senior mimo nabycia uprawnienia nie otrzymuje emerytury i z danego tytułu podlega ubezpieczeniom społecznym. To rozwiązanie może być dla niektórych opłacalne, ale wiąże się z koniecznością dalszej pracy - wyjaśnia dr Wojewódka.
Decyzja o kontynuowaniu zatrudnienia bez pobierania emerytury przynosi podwójną korzyść: pozwala zaoszczędzić na podatku dochodowym (do limitu 85 528 zł rocznie) oraz stale powiększa kapitał w ZUS o nowe, bieżące składki.
Bądź na bieżąco
Najważniejsze wiadomości z Jarocina i okolic raz dziennie w Twojej skrzynce.